AllDaily Реструктуризация в общем смысле подразумевает смену устоявшейся структуры. Термин используется в сферах, смежных с экономикой, и зачастую означает перемены в производственных или финансовых процессах.
На бытовом уровне привычно применение словосочетаний «реструктуризация кредита» или «реструктуризация долга».
Банки и кредиты
Реструктуризация кредита подразумевает изменение графика ежемесячных платежей с целью оказания помощи заемщику, когда его финансовое положение ухудшилось. Причины для снижения дохода, которые неизбежно вызывают проблемы с регулярным и добросовестным внесением платы, могут быть самыми разными — от увольнения до рождения ребенка.
Практически все банки предлагают возможность реструктуризации: и самые крупные ― Сбербанк, ВТБ, ― и более мелкие. Заемщик вправе просить о корректировке плана выплат не только после возникновения задолженности, но и до этого. Если он чувствует, что финансовая нагрузка возросла, и не желает испортить кредитную историю, пора обратиться с заявкой.
Кредитор рассмотрит обращение и предложит новые, более мягкие условия выплат. Стандартная практика — снижение суммы ежемесячного платежа при увеличении срока действия кредитного договора. Надо понимать, что общая переплата по займу в этом случае окажется выше. Банки идут на подобные соглашения именно из-за экономической выгоды.
Процедура может быть проведена для любого вида займа. Допустима реструктуризация ипотеки, одной из разновидностей которой считаются так называемые ипотечные каникулы. Суть их в том, что должник вправе попросить о прекращении или снижении выплат по жилищному кредиту сроком до полугода. В дальнейшем период каникул переносится на окончание ипотечного договора, то есть срок его действия продлевается.
В организации предприятия
Процесс реструктуризации заключается в изменении соотношения элементов производственной системы ― таких, как финансирование, трудовые ресурсы, маркетинг, сбыт и прочие. Перемены внедряются для повышения эффективности работы организации.
Реструктуризация капитала в компании подразумевает сдвиг соотношения заемных и собственных средств в ту или иную сторону.
В банкротстве
Когда ситуация с долгами заемщика становится совсем безнадежной, он вправе начать процедуру банкротства. Законодатель предусмотрел такую возможность с 2015 года, введя в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» главу X о банкротстве физических лиц.
Реструктуризация задолженности — один из способов решить финансовые проблемы. От процедуры, проводимой непосредственно между должником и банком, отличается обязательным судебным контролем и участием финансового управляющего — специалиста, занимающегося банкротством.
