AllDaily Многие считают, что высокая зарплата гарантирует одобрение ипотеки, однако на практике банки учитывают намного больше факторов.
Наталья Селиверстова / РИА Новости
Размер дохода — это лишь один из аспектов, на который обращают внимание кредиторы. О других причинах отказа в ипотечном кредитовании рассказала Светлана Зубкова, доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ.
Прежде всего, банки внимательно анализируют кредитную историю заемщика. Наличие просрочек по кредитам, даже если они были много лет назад, может вызвать у кредитора настороженность. В то же время отсутствие кредитной истории может оказаться невыгодным, так как банку сложнее оценить ответственность заемщика, отметила она.
Стабильность дохода также играет важную роль. Кредиторы обращают внимание не только на размер заработной платы, но и на длительность работы на текущем месте. Частая смена места работы или короткий стаж могут стать причиной дополнительных вопросов.
Банки также анализируют, какую долю дохода заемщик уже тратит на погашение других кредитов и обязательств. Если значительная часть зарплаты уходит на выплаты, вероятность отказа увеличивается. При этом учитываются не только действующие кредиты, но и лимиты по кредитным картам, даже если они не используются, добавила Светлана Зубкова.
С 1 апреля 2026 года банки будут обязаны использовать только официальные данные для подтверждения дохода, такие как справки НДФЛ и информация из пенсионного фонда. Если высокая зарплата не подтверждена документально, банк, скорее всего, откажет. «Серая» зарплата или её часть, не отраженная в официальных документах, не будет учтена банком.
Отказ также может быть связан с неоплаченными штрафами, долгами за коммунальные услуги, судебными разбирательствами или блокировками счетов. Каждый из этих факторов сам по себе не всегда приводит к отказу, но в совокупности они могут повлиять на решение.
Большинство банков рассчитывают срок ипотеки так, чтобы к моменту полного погашения заемщику не было более 70-75 лет. Молодые заемщики до 21 года могут столкнуться с отказом из-за недостаточного опыта работы и отсутствия подтвержденной финансовой стабильности.
Выдача кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% чревата для банков дополнительной нагрузкой на капитал. Банк России устанавливает лимиты выдачи таких кредитов (МПЛ), и банки могут не иметь возможности их выдавать. Важно понимать, что в расчет ПДН включаются не только текущие платежи, но и потенциальные — по уже открытым, но неиспользуемым кредитным картам, — подчеркнула эксперт.
