Россиян предупредили, за что при переводе денег могут заблокировать счет

По словам профессора Вадима Виноградова, который является деканом факультета права НИУ ВШЭ, неосторожные комментарии могут привести не только к блокировке перевода, но и к временному ограничению доступа к банковскому счету.

Мария Девахина / РИА Новости

Как регулируется контроль за банковскими операциями

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», финансовые учреждения обязаны следить за операциями своих клиентов на предмет подозрительной активности. Это означает, что автоматизированные системы банков анализируют не только величину и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним.

Какие фразы могут вызвать подозрения у банка

Эксперт указал на ряд рискованных формулировок, которые способны вызвать опасения у кредитных организаций. К ним относятся упоминания наркотиков даже в шутливом контексте (например, «за травку»), коррупции, террактов и упоминания бездокументального характера коммерческих операций (такие как «оплата за ремонт» или «аренда квартиры»).

Как банк может реагировать на информацию о бизнесе

Банк может заподозрить ведение бизнеса, если комментарий звучит как «Оплата по договору», так как это может указывать на предпринимательскую деятельность, не зарегистрированную должным образом. Также фраза «Возврат долга» может привлечь внимание, если суммы переводов превышают допустимый лимит без документального оформления. В соответствии с законом, до 10 тысяч рублей может рассматриваться как не требующее письменного оформления, в то время как регулярные переводы выше этой суммы могут привести к уведомлению налоговых органов.

Как реагировать на блокировку перевода

При возникновении ситуации, когда перевод был заблокирован из-за определенной фразы, Виноградов рекомендует незамедлительно обратиться в банк, предоставить пояснения и документы, подтверждающие легальность операции, такие как расписки. В случаях, когда проблема окажется более серьезной и дело будет передано в Росфинмониторинг, процедура разблокировки счета может занять несколько недель.