AllDaily Президент Владимир Путин предложил запустить на базе сберегательного сертификата инструмент для привлечения длинных денег в экономику.
Как заявил президент в послании Федеральному собранию, граждане смогут размещать на сертификатах сбережения на срок более трех лет. Безотзывный характер инструмента позволит банкам предложить клиентам более высокий процент, отметил Путин. Средства на таких сертификатах будут застрахованы в размере до 2,8 млн руб. против стандартных 1,4 млн руб. по вкладам, пообещал президент. «
Сберегательные сертификаты представляют собой ценную бумагу. Она удостоверяет сумму вклада, внесенного в банк, и права ее держателя на получение по истечении установленного срока размера вклада и указанных в сертификате процентов. Они начисляются и выплачиваются в конце срока. Средства размещаются на период от трех месяцев до трех лет без изъятия и пополнения. Сертификаты, как и вклады, были в основном краткосрочные, поэтому выделить премию в их ценообразовании за срочность и безотзывность довольно сложно, отметил источник «Ведомостей» в крупном банке.
ЦБ предлагал ввести безотзывные вклады на длинные сроки еще осенью 2022 г., но затем отложил идею «из-за отсутствия общественного согласия». Регулятор предлагал сделать этот инструмент со 100%-ной страховой гарантией, а среди вариантов рассматривал сберегательные сертификаты. Также Банк России допускал наличие нескольких критериев для досрочного или частичного снятия, например сложная жизненная ситуация.
К середине 2018 г. объем сберегательных сертификатов едва достигал 400 млрд руб., тогда как на вкладах лежало 26,7 трлн руб. До июня того года ценную бумагу можно было оформить в двух вариантах – именном и на предъявителя. Последний давал множество финансовых лазеек, в том числе использовался для взяток и в целях отмывания доходов: по сертификату на предъявителя можно было установить только того, кому он выдан, и самого предъявителя к погашению. Остальных лиц, участвующих в обороте ценной бумаги, отследить было нельзя. После 1 июня 2018 г. банкам запретили выдавать сертификаты на предъявителя.
Сейчас банки могут оформлять только именные сертификаты. По статистике ЦБ, эти ценные бумаги приобретаются населением в мизерных объемах: в 2023 г. граждане купили их на 48,7 млрд руб., а в 2022 г. – на 56,6 млрд руб. Для сравнения: все средства населения за прошлый год выросли на 7,4 трлн руб.
Инициатива возродить сберегательные сертификаты продолжает ряд мер по привлечению средств населения на длительные сроки, сказал директор федерального методического центра по финансовой грамотности доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица.
В начале года заработала программа долгосрочных сбережений с софинансированием взносов от государства, оператором которой являются НПФ. Программа предусматривает софинансирование взносов до 36 000 руб. в год, налоговый вычет до 52 000 руб. ежегодно при уплате взносов до 400 000 руб., а также страхование внесенных государством средств на сумму 2,8 млн руб.
Даже при наличии господдержки и активной агитации сберегательные сертификаты будут пользоваться спросом у ограниченного количества граждан, считают эксперты: сейчас, по данным ЦБ, на срок в три года и дольше вклады открывают только 0,27% вкладчиков. На срок от одного года – 4,5% от всех вкладчиков. Возможно, полагают специалисты, именно эта аудитория присмотрится к такому инструменту.
