ЦБ резко ужесточил выдачу кредитов заёмщикам с большими долгами

Банк России внес существенные изменения в ограничения по выдаче необеспеченных потребительских кредитов банками и микрофинансовыми организациями для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Игорь Зарембо / РИА Новости

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Центробанка, это решение призвано снизить риски закредитованности населения и контролировать рост задолженности россиян.

Центробанк пересмотрел макропруденциальные лимиты для необеспеченных кредитов и займов на четвертый квартал 2023 года. Одним из ключевых изменений является снижение лимитов для кредитов с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН) на заемщиков. Для банков, за исключением тех, которые обладают базовой лицензией, лимит будет сокращен с 20% до 5%, а для микрокредитных финансовых организаций с 30% до 15%.

Также было установлено ограничение на долю кредитов сроком более пяти лет, которые могут выдаваться банками  — она составит всего 5%. В то же время  для микрофинансовых организаций таких ограничений не будет. Лимиты также были введены для кредитов с ПДН в диапазоне от 50% до 80%, что составит 30% от общего объема займов без ограничения кредитования и 20% от объема установленных лимитов кредитования.

Основной целью этих изменений, как пояснил Центробанк, является сдерживание роста задолженности населения, особенно среди заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Банк отметил, что необеспеченное потребительское кредитование растет настолько быстрыми темпами, что это может стать потенциальной угрозой финансовой стабильности страны. По данным регулятора, в июле текущего года рост задолженности был наивысшим за последний год и составил 2%, в годовом исчислении  — 13,3% к 1 августа.

Банк России отмечает, что существенная часть задолженности приходится на заемщиков с повышенной долговой нагрузкой. Например, 64% общего портфеля займов   — это заемщики, которые тратят на обслуживание долга более половины своего дохода, а еще 32% портфеля приходится на кредиты заемщикам с ПДН более 80%.

Такая структура кредитования создает риски как для заемщиков, так и для банков в случае возможных финансовых потрясений, поэтому Центробанк стремится к более сбалансированной структуре кредитования в целях обеспечения устойчивости финансового сектора.