AllDaily В первом полугодии 2024 года на одного россиянина с просроченной задолженностью в среднем приходилось 1,14 кредита, а общая сумма долгов составила 146 000 рублей при среднем доходе в диапазоне 55 000 — 69 000 рублей, согласно исследованию Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Данные были собраны на основе информации о 20 миллионах клиентов коллекторов, с результатами исследования ознакомился Forbes.
По сравнению с аналогичным периодом 2023 года, количество просрочек на одного должника и сумма его долга снизились. В прошлом году на одного должника приходилось 1,33 кредита и 153 000 рублей долга. Тем не менее, доля должников с двумя и более просрочками осталась на уровне 25%.
Среди должников, имеющих просроченные платежи, по-прежнему преобладают мужчины, составляющие 60% от общего числа, что на 5 процентных пунктов больше, чем год назад. Основная масса должников (80%) не старше 45 лет, что соответствует возрасту наибольшей финансовой активности — от 25 до 55 лет.
Структура долгового портфеля коллекторов немного изменилась, но основную часть по-прежнему составляют необеспеченные кредиты. На кредиты наличными приходится 51% просрочек, на кредитные карты — 30%, а на POS-кредиты — 19%. В первом полугодии 2023 года кредиты наличными составляли 65% портфеля коллекторов, кредитные карты — 27,5%, а POS-кредиты — 3%.
Эксперты, опрошенные Forbes, подтверждают тенденцию к незначительному снижению долговой нагрузки россиян. Средняя сумма долга по банковскому портфелю уменьшилась на 1,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В текущем году наблюдается снижение средней суммы долга в пределах 2-4,5%, за исключением кредитных карт, где зафиксирован небольшой рост на 1%.
Количество клиентов с двумя и более просрочками также немного снизилось. Доля таких должников в портфелях компании АктивБизнесКонсалт (АБК) уменьшилась на 2 процентных пункта по сравнению с 2023 годом.
Коллекторы выделяют две основные причины улучшения финансовой дисциплины среди россиян. Первая — это широкое применение программ дисконтирования, средний размер которых достиг 56% от суммы долга, что является рекордом. Максимальный размер дисконта для должников на рынке достигал 70%. Эти показатели обусловлены программами урегулирования, которые кредиторы применяют для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями.
Вторая причина связана с изменением структуры цессионных портфелей. В настоящее время в активных портфелях преобладают кредиты, выданные в 2020-2022 годах, когда банки снижали лимиты на выдачу кредитов из-за пандемии и экономического кризиса.
По прогнозам, в 2024 году тенденция к снижению средней суммы долга может продолжиться. Однако в 2025 году и позже коллекторы могут вновь зафиксировать рост числа просрочек и средней суммы долга, когда в обращение поступят кредиты, выданные в период кредитного бума с конца 2022 до начала 2024 годов.
